Fixkosten senken: Die größten Hebel im Haushalt
Strom, Handy, Versicherungen, Abos: Wo sich ein jährlicher Check am meisten lohnt.
Ausbildungsplan
Vom Rekruten zum Finanzoffizier
Jeder Ratgeber gehört zu einer Ausbildungsstufe. Fang mit der Allgemeinen Grundausbildung an: Sie ist für alle Pflicht. Danach vertiefst du in der Spezialgrundausbildung die Einsatzgebiete, die zu deiner Lage passen. Die Reihenfolge der Aufgaben findest du im Einsatzplan.
Vier Stufen
- 1
Allgemeine Grundausbildung
Pflicht für alle: Budget, Notgroschen, Konten, Haftpflicht und der erste ETF-Sparplan. 29 Ratgeber
- 2
Spezialgrundausbildung
Vertiefung je Einsatzgebiet: Kredite, Altersvorsorge, Immobilien, Familie und Steuern. 36 Ratgeber
- 3
Vollausbildung
Für Fortgeschrittene: Rebalancing, Anleihen, Entnahme im Ruhestand, Rürup und PKV. 13 Ratgeber
- 4
Einzelkämpferlehrgang
Spekulative Nischen mit hohem Verlustrisiko. Nur mit kleinem Anteil, erst nach AGA und SGA. 6 Ratgeber
Stufe 1 von 4
Allgemeine Grundausbildung
Pflicht für alle. Hier lernst du die Grundlagen: Budget, Notgroschen, Konten, die wichtigsten Versicherungen und den ersten ETF-Sparplan. Wer die AGA abgeschlossen hat, steht finanziell auf festem Boden.
Geld sparen: Der komplette Ratgeber für Einsteiger
Wie du jeden Monat mehr Geld übrig behältst: Überblick verschaffen, 50-30-20-Regel, automatisch sparen, Fixkosten senken, Sparziele setzen und Notgroschen aufbauen.
Haushaltsbuch führen: So behältst du dein Budget im Griff
App, Tabelle oder Papier: welche Methode zu dir passt und wie du dranbleibst.
Die 50-30-20-Regel: Gehalt sinnvoll aufteilen
Eine einfache Formel für Fixkosten, Wünsche und Sparen – mit Rechenbeispielen.
Schulden abbauen: Schneeball- oder Lawinenmethode?
Zwei bewährte Strategien im Vergleich – mit Rechner für deinen Fall.
Tagesgeld-Vergleich: Worauf es bei den Zinsen ankommt
Zinsgarantien, Einlagensicherung und worauf es beim Zins ankommt.
Finanzen für Berufseinsteiger: Der Plan fürs erste Gehalt
Konten, Notgroschen, Versicherungen und der erste ETF-Sparplan im ersten Jahr.
Haftpflichtversicherung-Vergleich: Worauf es ankommt
Deckungssumme, Schlüsselverlust, Gefälligkeitsschäden – die wichtigen Punkte.
Unnötige Versicherungen: Diese kannst du kündigen
Welche Policen sich selten lohnen und wie du sie richtig kündigst.
Welche Versicherungen braucht man wirklich?
Die wichtigsten Versicherungen nach Lebenslage: was unverzichtbar ist, was je nach Situation sinnvoll ist, welche Policen du kündigen kannst und wie du Verträge richtig prüfst.
Steuererklärung selber machen: Die Anleitung
Wer eine Steuererklärung machen muss, welche Fristen gelten, welche Ausgaben du absetzen kannst, welche Fehler du vermeiden solltest und wie du an einem Nachmittag fertig wirst.
Notgroschen: Wie viel du brauchst und wo du ihn parkst
Drei bis sechs Monatsausgaben – und warum Tagesgeld der richtige Ort dafür ist.
Strom und Gas wechseln: So findest du den günstigsten Tarif
Worauf du beim Wechsel achten musst und welche Fallen in Bonus-Tarifen stecken.
Freistellungsauftrag und Sparerpauschbetrag richtig nutzen
Bis zu 1.000 € Kapitalerträge im Jahr steuerfrei – für Paare 2.000 €.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr: Worauf es beim Vergleich ankommt
Debit-, Charge- oder echte Kreditkarte? Und wie du die Teilzahlungsfalle vermeidest.
Unser Geldsystem einfach erklärt: Wie Geld wirklich funktioniert
Was Geld ist, wie es sich entwickelt hat, wie Banken es schaffen, was die EZB tut und was unserem Geld seinen Wert gibt – verständlich erklärt.
Inflation einfach erklärt: Ursachen, Folgen und wie du dein Geld schützt
Was Inflation ist, wie sie gemessen wird, was sie verursacht, wer gewinnt und wer verliert – und wie du dein Erspartes vor dem Kaufkraftverlust schützt.
Depot-Vergleich: Das passende Depot für Sparpläne
Kosten, Sparplan-Auswahl und Bedienung der wichtigsten Anbieter.
Denkfehler beim Geld: Behavioral Finance einfach erklärt
Verlustangst, Herdentrieb und Ankereffekt – und wie du sie überlistest.
Altersvorsorge: Alle Möglichkeiten verständlich erklärt
Gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, Riester, Rürup und private Vorsorge im Überblick – mit Beispielrechnung zur Rentenlücke und Plänen nach Lebensalter.
Gesetzliche Rente verstehen: Die Renteninformation richtig lesen
Was die Zahlen in deinem jährlichen Brief bedeuten – und was davon wirklich ankommt.
Rentenlücke berechnen: So viel fehlt dir im Alter
Netto-Bedarf minus Netto-Rente, inflationsbereinigt – Schritt für Schritt erklärt.
Wie sicher ist mein Geld auf der Bank? Die Einlagensicherung
Die Einlagensicherung bis 100.000 € erklärt – und was bei einer Bankpleite passiert.
Kostenloses Girokonto: Worauf du beim Vergleich achten solltest
Wirklich kostenlos – auch ohne Mindestgeldeingang und versteckte Gebühren.
Konten & Kredite: Welche Konten du wirklich brauchst
Girokonto, Tagesgeld, Festgeld, Depot und Kreditkarte: wofür jedes Konto da ist, wie sie zusammenspielen, wie du teure Kredite vermeidest und deine Schufa im Griff behältst.
Zinseszins: So arbeitet dein Geld für dich
Die 72er-Regel, früh anfangen und warum Kosten so stark wirken.
ETF für Anfänger: Schritt für Schritt zum ersten Sparplan
Was ein ETF ist, welcher Weltindex zu dir passt, worauf du bei der Auswahl achten musst, was er kostet und wie du in vier Schritten deinen ersten ETF-Sparplan einrichtest.
ETF-Sparplan: Wie viel solltest du monatlich anlegen?
Mit Rechner: So viel wird aus 50, 100 oder 300 € im Monat.
Geldanlage-Möglichkeiten: Alle Anlageklassen im Vergleich
Tagesgeld, Anleihen, Aktien-ETFs, Immobilien, Gold, Krypto und Sachwerte im Vergleich: Rendite, Risiko, Verfügbarkeit, Kosten, Steuern und für wen sie passen.
Stufe 2 von 4
Spezialgrundausbildung
Die Spezialgrundausbildung vertieft einzelne Einsatzgebiete: Kredite, Altersvorsorge, Immobilien, Familie und Steuern. Wähle die Themen, die zu deiner Lage passen.
Schufa-Score verbessern: Was wirklich hilft
Kostenlose Selbstauskunft, falsche Einträge löschen lassen und typische Mythen.
Kredit umschulden: Dispo und teure Kredite ablösen
So sparst du mit einem günstigeren Kredit oft hunderte Euro Zinsen.
Finanzen für Familien: Elterngeld, Kindergeld, Absicherung
Was sich mit Kindern ändert und welche Absicherung jetzt zählt.
Erben, Schenken, Testament: Freibeträge und Fallen
Freibeträge nutzen, Streit vermeiden und rechtzeitig vorsorgen.
Festgeld-Vergleich: Wann sich Festgeld lohnt
Feste Zinsen für feste Laufzeiten – und wie eine Festgeld-Leiter funktioniert.
MSCI World oder FTSE All-World? Der Vergleich
Die zwei beliebtesten Weltindizes im direkten Vergleich.
Mieten oder kaufen? Der ehrliche Vergleich
Kaufpreisfaktor, versteckte Kosten und ein Rechenbeispiel über 25 Jahre.
Robo-Advisor-Vergleich: Geldanlage auf Autopilot
Wann sich die digitale Vermögensverwaltung lohnt und was sie kostet.
Nachhaltig investieren: ESG-ETFs im Check
ESG-Kriterien, Indizes und wie du Greenwashing erkennst.
Kfz-Versicherung wechseln: So sparst du zum Stichtag
Bei den meisten Verträgen ist der 30. November der Stichtag für den Wechsel.
Hausratversicherung-Vergleich: Worauf es ankommt
Versicherungssumme richtig wählen und Unterversicherung vermeiden.
Zahnzusatzversicherung-Vergleich: Lohnt sich das?
Für wen sie sich lohnt und welche Leistungen wirklich zählen.
Risikolebensversicherung: Wer sie braucht, was sie kostet
Günstiger Schutz für Familie und Immobilienkredit.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Sinnvoll oder nicht?
Warum deine Arbeitskraft dein wertvollstes Gut ist – und worauf es im Vertrag ankommt.
Gehaltsverhandlung: So holst du mehr raus
Vorbereitung, der richtige Zeitpunkt und Sätze, die funktionieren.
Kinderdepot: So legst du Geld für dein Kind an
Kinder- oder Elterndepot, Steuern, BAföG und die passende Sparrate.
Steuersoftware-Vergleich: Welches Programm passt?
App oder Programm, Preis und Bedienung: Die Optionen für deine Steuererklärung.
Nebenverdienst: Ideen, die wirklich funktionieren
Realistische Wege zum Zusatzeinkommen – und was du steuerlich beachten musst.
Die Geschichte des Geldes: Vom Tauschhandel zum digitalen Euro
Kaurischnecken, lydische Münzen, chinesisches Papiergeld und die Erfindung der Banknote.
Muscheln, Salz und Steinräder: Geld von früher
Ungewöhnliche Zahlungsmittel und was sie über unser Geld verraten.
Inflationsschutz: Welche Geldanlagen wirklich schützen
Aktien, Immobilien, Gold und Co. im Check – mit den gängigsten Mythen.
Inflation in Deutschland: Von 1923 bis heute
Hundert Jahre Preisentwicklung und was sie für dein Geld bedeutet.
Die größten Finanzkrisen der Geschichte
Von der Tulpenmanie 1637 bis zur Finanzkrise 2008 – und was sie gemeinsam haben.
Finanzielle Freiheit: Wie viel Geld brauchst du wirklich?
Die FIRE-Bewegung, die 4-Prozent-Regel und ihre Grenzen.
Betriebliche Altersvorsorge: Wann sie sich lohnt
Arbeitgeberzuschuss, Steuervorteil, Abgaben im Alter: die ehrliche Rechnung.
Digitaler Euro: Was sich für dich ändert
Digitales Zentralbankgeld, Datenschutz und Bargeld im Überblick.
Riester und die Reform der privaten Altersvorsorge
Was sich bei der staatlich geförderten Vorsorge ändert und was du jetzt tun solltest.
ETF-Arten im Überblick: Aktien, Anleihen, Rohstoffe und mehr
Aktien, Anleihen, Geldmarkt, Rohstoffe: welche ETFs du wirklich brauchst.
Baufinanzierung: So findest du den besten Zins
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung und Angebote richtig vergleichen.
Immobilien als Geldanlage: Lohnt sich Betongold?
Mietrendite berechnen, Nebenkosten, Hebel und Steuern.
Gold als Geldanlage: Physisch, ETC oder Minenaktien?
Wann Gold ins Depot passt und welche Form sich für dich eignet.
Aktien kaufen für Anfänger: Schritt für Schritt
Vom Depot bis zur ersten Order, ohne typische Anfängerfehler.
Leitzins erklärt: Was Zinsentscheidungen für dich bedeuten
Wie die EZB-Entscheidungen auf Tagesgeld, Kredite und Börse wirken.
Kaufkraftverlust berechnen: Was ist dein Geld in 20 Jahren wert?
Bei 3 % Inflation sind 10.000 € in 20 Jahren nur noch rund 5.500 € wert.
Zentralbanken erklärt: Was EZB und Bundesbank tun
Wer über die Zinsen entscheidet und wie das bei dir ankommt.
Realzins: Warum Sparen ohne Rendite Geld kostet
Zins minus Inflation – die Zahl, die über dein Erspartes entscheidet.
Stufe 3 von 4
Vollausbildung
Die Vollausbildung ist für Fortgeschrittene, deren Fundament steht: Rebalancing, Anleihen, Faktoren, Entnahme im Ruhestand, Rürup-Rente und private Krankenversicherung.
Portfolio aufbauen und rebalancen
Assetallokation festlegen und das Depot im Gleichgewicht halten.
Faktor-Investing: Value, Momentum, Small Caps
Was Faktorprämien sind und wie du sie mit Augenmaß beimischst.
ETF-Steuern: Vorabpauschale, Teilfreistellung, Verlustverrechnung
Was das Finanzamt von deinem Depot will und wie du legal sparst.
GKV oder PKV? Die Entscheidung fürs Leben
Beiträge heute und im Alter, Familie, Leistungen – der ehrliche Vergleich.
Finanzen für Selbstständige: Vorsorge und Rücklagen
Kontensystem, Steuerrücklagen, Krankenversicherung und Altersvorsorge ohne Arbeitgeber.
REITs und Immobilien-ETFs: Immobilien ohne Eigenkapital
Immobilien im Depot ohne Kredit und Verwaltung.
Entnahmestrategien: So lebst du von deinem Depot
4-Prozent-Regel, Puffer und flexible Entnahme im Vergleich.
Geldschöpfung: Wie Banken Geld erschaffen
Warum Kredite neues Geld schaffen – und wo die Grenzen liegen.
Rürup-Rente: Für wen sie sich lohnt
Hoher Steuervorteil, wenig Flexibilität – vor allem für Selbstständige interessant.
ETF-Rentenversicherung und Nettotarife: Lohnt sich das?
Wann sich eine Versicherungshülle gegenüber dem normalen Depot rechnet.
Anleihen erklärt: Staats-, Unternehmens- und Anleihe-ETFs
Kupon, Rendite, Rating und Zinsrisiko verständlich erklärt.
Aktien bewerten: KGV, KUV und KBV erklärt
Die wichtigsten Kennzahlen, ihre Aussagekraft und ihre Grenzen.
Goldstandard und Bretton Woods: Warum unser Geld ungedeckt ist
Wie die Golddeckung funktionierte und warum sie 1971 endete.
Stufe 4 von 4
Einzelkämpferlehrgang
Der Einzelkämpferlehrgang behandelt spekulative Nischen mit hohem Verlustrisiko: Krypto, P2P-Kredite, Edelmetalle jenseits von Gold und Sammlerwerte. Nur mit kleinem Anteil und erst nach AGA und SGA.
Sachwerte als Geldanlage: Kunst, Uhren, Whisky, Wein, Oldtimer
Was Sammlerwerte wirklich bringen und was sie kosten.
Silber, Platin und Co.: Edelmetalle neben Gold
Industrie- oder Krisenmetall, Mehrwertsteuer und ETCs.
Whisky als Geldanlage: Flaschen, Fässer und Fallen
Sammlerflaschen, Fassinvestments und typische Betrugsmaschen.
Krypto als Geldanlage: Gehört Bitcoin ins Depot?
Chancen, Risiken, Steuern und wie viel Krypto höchstens passt.
Luxusuhren als Wertanlage: Was Käufer wissen sollten
Wie der Uhrenmarkt funktioniert und worauf Käufer achten.
P2P-Kredite: Chancen, Risiken und die richtige Strategie
Was nach Ausfällen und Steuern übrig bleibt und wie du sie als kleine Beimischung nutzt.